Финансовый аналитик – кто это такой, что входит в его обязанности и как стать профессиональным финансовым аналитиком с нуля

Финансовый аналитик – это человек, который делает прогнозы в экономической сфере. Он изучает какой-то сегмент экономики и пытается предсказать, что будет с этим сегментом в будущем.

Например, когда контейнеровоз заблокировал Суэцкий канал, аналитики сразу выстроили такую цепочку: «Часть компаний недополучат нефть. Возникнет недостаток нефти, поэтому она повысится в цене. Рубль может частично укрепиться в связи с ростом цен на нефть. Затем цены вернутся к прежним значениям, потому что блокировка канала – явление временное».

Давайте познакомимся с работой финансового аналитика поближе.

Что делает финансовый аналитик

Когда финансовый аналитик начинает работать, он сначала изучает какой-то экономический сегмент. Например, нефтегазовый сектор в экономике, или положение дел в какой-то косметической компании.

Затем он выявляет факторы, которые прямо или косвенно будут влиять на выбранный сегмент. И определяет, какое влияние и в какой степени будет оказывать каждый фактор.

Последний этап – отчет. Аналитики могут отчитываться руководству компаний, в которые они устроились, выступать в финансовых передачах с аналитическими обзорами, давать комментарии отдельным средствам массовой информации.

Зачем действительно нужны финансовые аналитики

С одной стороны, финансовые аналитики нужны для того, чтобы подсказать руководству компании правильный путь для роста и развития. Потому что именно эти люди могут выявить всё то, что влияет на финансовый успех фирмы, «разложить всё по полочкам» и ответить на вопросы начальства.

Однако в современном мире аналитики нужны не только для этого.

Для престижа

Когда какая-то компания нанимает финансового аналитика, она сразу начинает казаться престижной большому количеству людей. Это особенно касается тех фирм, которые занимаются инвестиционной или брокерской деятельностью.

Интересный материал

Прочитайте мои статьи про биржу, брокера, инвестиции и Форекс. Я стараюсь там понятным языком объяснить, что это такое.

Аналитики будут публиковать экономические обзоры на сайте компании и говорить: «Покупайте акции Газпрома, потому что они скоро должны вырасти», «Продавайте доллары и покупайте рубли», «Не вкладывайтесь в нефтегазовый сектор, а вкладывайтесь лучше в…».

Люди будут это всё читать/смотреть/слушать и думать: «Хм, какая серьезная компания, такие углубленные обзоры делает».

Для комиссий

Иногда аналитики превращаются в непосредственный источник дохода для компании. Происходит это тогда, когда финансовый аналитик становится еще и управляющим.

Например, человек регистрируется на сайте инвестиционного фонда и передаёт свои деньги управляющему. Управляющий пытается найти выгодные финансовые инструменты, чтобы вложить в них эти деньги, а потом забрать их назад с прибылью. Естественно, для этого он проводит углубленный анализ рынка.

За свою работу аналитик-управляющий будет брать деньги, а часть этих денег будет поступать в компанию.

Вот и получается: нет финансового аналитика – нет комиссий – нет денег.

Для обобщений

Финансовые аналитики умеют собирать разрозненные экономические факторы в целое, структурировать информацию о положении дел на рынке и потом уже выдавать эту информацию «потребителям».

Я, например, с удовольствием смотрю экспертные обзоры рынка на канале РБК – там всё отлично структурировано и разжевано.

Например:

Для экспертных комментариев

Когда финансовый аналитик долгое время изучает определенный экономический сегмент, он становится в нем экспертом. И помимо прогнозов может просто разъяснять, что к чему, что на что влияет, какая связь между разными экономическими факторами.

Такая информация тоже очень ценится. Например, аналитики фондового рынка обязательно знают, как в принципе устроен фондовый рынок, что влияет на курсы ценных бумаг российских и зарубежных компаний, какие инструменты являются более рискованными и менее рискованными.

Стоит ли доверять аналитикам в трейдинге и инвестициях

Нет. Я специально вынес этот материал в отдельный блок, чтобы акцентировать на нем ваше внимание.

Ни один человек не знает будущего. И аналитики его не знают в том числе. Да, они анализируют рынок, да, они все такие умные и образованные. Но будущего они все равно не знают.

Если бы был аналитик, который бы умел делать точные прогнозы – все бы слушали только его. А вообще, он никогда бы никаких прогнозов не делал, а просто сам богател бы. И уже давно сместил бы с первых строк журнала Forbes Безоса, Маска, Цукерберга и прочих.

Я прекрасно помню, как лет пять назад все аналитики говорили: «Покупайте доллары. Доллар продолжит укрепляться по отношению к рублю». И что? Доллар побывал на уровне где-то 80 рублей, а потом откатил вниз. И до сих пор прежних «экстремумов» не пробил.

Еще был период на рынке, когда золото падало в течение 20 лет, с 1980 по 2000 год. И все аналитики говорили, что золото может только падать. А потом оно вдруг начало расти, и все очень удивились: «Вау, золото умеет расти!»

Про Баффета

Последний аргумент в пользу того, что не надо слушать аналитиков. Инвестор Уоррен Баффет однажды заключил пари на 10 лет. Условия были такие: Баффет вкладывается в крупнейшие компании индекса S&P 500 и не пытается угадывать, какие ценные бумаги подешевеют, а какие подорожают. А тот человек, который примет пари, будет анализировать рынок и постоянно покупать и продавать ценные бумаги, чтобы получить больше выручки.

Пари с Баффетом заключил Тед Сейдс, который передал свои деньги 5 инвестиционным фондам – то есть как раз в руки аналитиков-управляющих.

Прошло десять лет. Уоррен Баффет, который вложился в S&P 500 и «ничего не делал», получил 85 процентов прибыли. Сейдс, управляющие которого постоянно пытались «предсказывать» рынок, покупали то одно, то другое, получил всего лишь 22 процента.

Вот и доверяйте после этого аналитикам.

Что они анализируют

В этом блоке я перечислю и прокомментирую основные источники информации для аналитиков.

Документация компании

Если финансовый аналитик работает на какую-то компанию, то в первую очередь он анализирует ее финансовую отчетность. У меня уже выходила статья про финансовую отчетность компаний, я рассказал там про основные категории отчетов, и привел скриншоты документации российского Сбербанка и шведской компании Орифлэйм, посмотрите.

Документация – стартовый этап, с которого начинается аналитическая работа. Она позволяет понять, как в данный момент времени обстоят дела в бизнесе, какие у бизнеса планы на будущее и сколько есть финансов для их реализации.

Ситуация на рынке

Следующий этап – изучение «конъюнктуры» рынка. Финансовый аналитик должен выяснить, что происходит на рынке в целом, а также в той сфере, которая напрямую связана с деятельностью его компании.

Например, если специалист работает в Газпроме – он должен изучить положение дел в нефтегазовой отрасли.

Рынок – понятие очень-очень обширное. Аналитику важно выявить как можно больше факторов, которые могут оказывать влияние на ценообразование в фирме, на уровень спроса и предложения и другие показатели.

Ситуация в политике

Практически весь крупный бизнес напрямую связан с политикой. Например, тот же Газпром, Лукойл, международные компании самых разных типов. Аналитик должен изучить высказывания политических деятелей, проанализировать решения, которые принимают правящие партии тех или иных государств и на их основании скорректировать свои прогнозы.

Например, санкции США в отношении России – как раз пример воздействия политики на бизнес.

Если же аналитик работает на «локальном» уровне, например, изучает компанию, которая продает свою продукцию только в пределах одного города или области, – политика может быть для него не так важна.

Факторы, не связанные с экономикой и политикой

Это «всякая всячина», которая может оказать влияние на компанию. Например, мне как-то рассказывали про трейдера, которым торговал мексиканским песо «по дождю». Когда прогнозировались дожди, песо дешевел, когда дождь должен был закончиться – начинался рост. Потом эта зависимость, почему-то пропала.

Вот такой анализ «дождя», погодных условий – как раз пример изучения не экономических и не политических факторов.

Какие есть типы анализа

Вся аналитика сводится к двум очень крупным направлениям: техническому анализу и фундаментальному. Давайте поговорим про каждый из них.

Фундаментальный анализ

Это изучение всего того, о чем я написал выше. То есть анализ финансовых отчетов, экономических факторов, политических событий и всего того, что не связано с экономикой или политикой.

Фундаментальный подход – это изучение «фундамента» ценовых изменений в будущем. Он очень сложен и чтобы его проводить, нужно серьезное экономическое образование. И богатый опыт.

Технический анализ

Техническая аналитика обычно применяется только в сфере трейдинга, реже – в инвестициях. «Технари» смотрят историю колебаний цены за какой-то период времени и на основании этой истории делают свои прогнозы.

История цены – это не куча цифр. Это график. Например, вот такой:

Специалисты по техническому анализу пытаются найти закономерности в графиках движения цены и построить на их основе прогноз ее будущих колебаний. В частности, они могут искать уровни поддержки и сопротивления.

Еще они могут искать на графиках паттерны. Один из самых популярных паттернов – голова и плечи.

Некоторые аналитики не доверяют собственным глазам, поэтому предпочитают использовать индикаторы.

Я вообще сомневаюсь, что прошлые цены могут как-то предсказывать будущее. К тому же, если на рынке выходят экономические новости, то цены всегда реагируют на эти новости и «рушат» все тренды, уровни поддержки, сигналы от индикаторов и прочее.

Однако технический анализ не умирает и продолжает жить. Некоторые трейдеры пользуются им, когда спекулируют на бирже.

Вот интересный пример «баттла» технического и фундаментального аналитика, который транслировался на РБК. Посмотрите, вам станет еще более понятно.

Какие качества и навыки нужны в профессии

Перечислю основные качества и навыки, которые очень нужны любому аналитику. И прокомментирую их.

Аналитический склад ума

Это, пожалуй, главное. Надо быть готовым сопоставлять, сравнивать, заходить с разных сторон. В общем думать и думать.

Про Форда

Мне кажется, к аналитикам очень применимы слова Генри Форда о своей работе. Он говорил: «Я не работаю. Я размышляю. Размышлять – самая тяжелая работа. Поэтому немногие ей занимаются».

Компьютерная грамотность

Современная аналитика происходит в специальных программах. Помимо традиционного Экселя, который вам в любом случае надо будет изучить, нужно владеть программами типа 1C.

Если аналитик занимается техническим анализом – он делает эту работу обычно в торговом терминале. Если он работает с валютными инструментами, то ему понадобится терминал MetaTrader4, если с инструментами фондового рынка – QUIK.

Знание законов

Финансовый аналитик должен хорошо разбираться в законах и понимать, что его компании можно делать, а что нельзя. Знание законов также помогает правильнее интерпретировать экономические и политические события, оценивать их значимость для бизнеса.

Память

Чем лучше вы умеете запоминать факты и данные, тем проще вам будет работать. А если руководство компании обяжет вас выступать по телевидению, приготовить разного рода информационные обзоры – тем более.

Умение работать с цифрами

Аналитики постоянно работают с цифрами. Они оценивают максимально возможные прибыли и убытки, считают сложные проценты. Конечно, вся эта работа в современных условиях автоматизируется, но если вы умеете считать в уме и в целом любите математику – вам будет намного проще.

Умение работать с информацией

Вам придется анализировать огромные объемы информации. Самой разной. Как я уже писал выше, на финансовое положение компании, курсы валют и другие экономические показатели влияет куча факторов. За каждым из них необходимо следить.

Знание иностранных языков

Международная политика и события из мира финансов международного уровня могут оказывать влияние даже на не связанный с ними бизнес. Чтобы не ждать переводов информации на русский язык, вам будет полезно выучить английский. На высоком уровне – чтобы самостоятельно понимать всё то, о чем пишется и говорится за рубежом.

Другие языки могут быть не менее востребованными, чем английский. Но тут уже всё зависит от специфики вашей компании. Например, если ваш бизнес связан с турами в Турцию или экскурсиям по Турции, – может пригодиться знание турецкого.

Сколько зарабатывает финансовый аналитик

В маленьких компаниях зарплаты аналитиков небольшие. Да и «финансовыми аналитиками» никто таких специалистов не называет. Называют просто «бухгалтерами». Зарабатывают они в пределах 30-50 тысяч рублей.

Финансовые аналитики более крупных компаний могут зарабатывать в разы больше, например, по 150-200 тысяч рублей.

А если аналитик еще работает управляющим, постоянно выступает на телевидении от лица своей компании – заработки будут еще более крупными.

Плюсы профессии

Обозначу основные плюсы описываемой профессии и прокомментирую каждый из них.

Зарплата

Анализировать финансовые данные и экономические показатели сложно. Поэтому не каждый человек готов пойти в аналитику. Отсюда нехватка профессиональных кадров. И высокие зарплаты, соответственно.

Если вы готовы стать профессиональным финансовым аналитиком, если вы не против долго учиться и постоянно работать с цифрами – вы всегда сможете достойно зарабатывать.

Востребованность

Профессия финансового аналитика всегда будет востребованной, потому что без них руководство компании не сможет понять, в каком направлении развивать бизнес. Так что проблема безработицы специалистов этого профиля не особо касается.

Хотя, всё зависит от того, насколько профессионально вы будете работать и насколько будете готовы углубляться в свою профессию.

Статусность

«Я финансовый аналитик». Это звучит как-то гордо, уверенно, красиво. Конечно, только из-за статусности никто в аналитику не пойдет.

Минусы профессии

Разберем основные минусы. Частично мы их касались по ходу статьи, теперь обобщим.

Объем информации

Её всегда будет много. И надо в этой информации не утонуть, надо суметь ее структурировать, обобщить и сделать выводы. И еще желательно удержать эту информацию в голове, суметь к ней вернуться, если будет нужно.

Стресс

Большой объем работы всегда порождает стресс. Стресс может быть обусловлен самыми разными причинами: страхом сделать неправильные подсчеты, не успеть вовремя подготовить отчет о своей работе, неправильно интерпретировать данные и сделать неправильный прогноз, упустить из виду какой-то важный экономический фактор.

Надо «держать руку на пульсе»

Аналитики постоянно наблюдают за выбранным экономическим сегментом. В крупных компаниях аналитики, в сущности, работают без выходных. Они должны быть постоянно в курсе рыночных изменений и финансовых новостей.

К слову, это еще один источник стресса.

Повышение квалификации

Чтобы оставаться востребованным специалистом, надо всё время повышать квалификацию.

Мне кажется, для финансового аналитика это даже более актуально, чем для представителей многих других профессий. Постоянно появляются какие-то новые аналитические программы, меняются рынки, компании-конкуренты не дремлют и совершенствуют свои подходы к аналитической работе.

Где пройти обучение

На финансового аналитика можно учиться онлайн – на платформах крупных образовательных платформ в рунете. На данный момент таких платформ три, ниже я опишу курсы, которые они предлагают.

GeekBrains

В GeekBrains есть факультет финансовой аналитики. Там учат работать с финансовой отчетностью компаний, правильно строить экономические модели, прогнозировать будущие колебания цен разных финансовых инструментов.

По словам разработчиков, программа, которую они предлагают, подходит как новичкам в мире финансов, так и опытным бухгалтерам, которые хотят повысить квалификацию и получить более востребованную профессию.

Когда вы запишетесь на обучение, у вас будет доступ к чату с другими учениками, будет преподаватель-наставник, которому можно будет напрямую задавать вопросы, а также личный HR-менеджер. Он поможет правильно составить резюме и устроиться в хорошую компанию с достойными зарплатами.

Нетология

В Нетологии есть три курса, расскажу кратко про каждый.

Финансовая аналитика. Основной курс. На удивление, он не очень продолжительный, длится всего пять месяцев, подходит даже начинающим. Преподаватели расскажут вам про финансовую отчетность, планирование и учет рисков, объяснят, как работают финансы в разных типах бизнеса, как привлекается и используется инвестиционный капитал.

Стоимость обучения – 38 500 рублей. Можно приобрести ее в рассрочку на десять месяцев. Платить в таком случае нужно будет по 3 850 рублей в месяц.

Финансы для предпринимателя. По сути, это та же финансовая аналитика, но курс сделан не столько для «обычных» людей, сколько для предпринимателей. Или для тех, кто хотя бы раз пытался запускать собственный бизнес.

Программа очень короткая, длится всего два месяца. Преподаватели познакомят вас с разными типами бизнес-моделей и воронками продаж, научат вести аналитическую работу в Excel и Google Sheets, корректировать бизнес-планы на основании аналитических данных.

Финансовый менеджер. Курс рассчитан на четыре месяца. Подходит, в основном, тем, кто уже работает с финансами или ведет аналитическую работу в компании. Базовое представление об экономических факторах и финансовых инструментах у вас должно быть, иначе изучать курс вам будет сложновато.

Авторы обучающей программы расскажут вам, как анализировать бизнес, создавать планы и стратегии его продвижения, отслеживать результаты, правильно представлять аналитические выводы руководству.

Общая стоимость материала – 66 500 рублей. Можно купить его с рассрочкой на год и платить по 5 541 руб. в месяц.

Обратите внимание, в Нетологии можно экономить на налоговых вычетах и промо-кодах. Перед покупкой каждого курса заказывайте обратный звонок менеджера и спрашивайте, как вам это сделать.

Еще один важный момент – все рассрочки беспроцентные. Так что если берете курс в кредит, переплат никаких нет.

Скиллбокс

Скиллбокс – такой же серьезный онлайн-университет, как и Нетология. Здесь есть два курса по финансовой аналитике.

Финансовый аналитик. Программа рассчитана на три месяца, доступ к записям вебинаров, видеороликам и текстовым материалам остается у вас навсегда. Впоследствии вы сможете вернуться к урокам курса и пересмотреть их, если будет нужно.

В курсе 67 уроков, которые распределены по 12 крупным модулям. Общая стоимость – 54 600 рублей. Если покупать в рассрочку на 12 месяцев – получится по 4 550 рублей в месяц.

Профессия Финансовый менеджер. Эта программа – сборная из нескольких мини-курсов:

1. Финансовая аналитика. Основа курса, где рассматриваются самые разные способы аналитической работы в сфере финансов.
2. Управление командами. Для тех, кто будет руководить командой аналитиков, распределять между ними задачи.
3. Мастер презентации. Курс будет нужен для того, чтобы правильно и «эффектно» отчитываться руководству о проделанной работе, визуализировать ее результаты.
4. Microsoft Excel.
5. Гугл-таблицы.

Что еще почитать

У нас есть общая подборка с курсами по аналитике. Я советую вам ее посмотреть, если вы раньше вообще не пробовали себя в аналитической работе. В подборке есть бесплатные вебинары и интенсивы, в том числе от Нетологии и Скиллбокса. Они помогут вам понять, заинтересует ли вас в целом анализ данных.

И по поводу развития мышления, памяти, умения работать с числами и других полезных навыков. Могу вам посоветовать бесплатный ресурс Викиум – там куча всяких «развивалок» в онлайн-формате, которые позволяют быстро прокачивать самые разные «скиллы».

Вот страница с бесплатными тренажерами Викиума – посмотрите их и попробуйте позаниматься на каком-нибудь. Они все бесплатные и при этом очень увлекательные.

Заключение

Мы поговорили о профессии финансового аналитика. Уважаемые читатели, хотелось ли бы вам попробовать быть финансовыми аналитиками, разбираться в отчетах крупных компаний, прогнозировать колебания цен на рынке?

Остались ли у вас вопросы по статье? Если вас интересуют какие-то другие интернет-профессии – пишите о них в комментариях, мы подготовим обзорные статьи.