Расходы – что это такое, что про них надо знать и как законно вернуть себе часть расходов
Платежи по обязательствам или уменьшение числа активов.
Общее представление о том, что такое расходы, у вас есть. Но вы вряд ли знаете, как законно вернуть себе часть расходов, как правильно вести учет расходов, чтобы идти не к банкротству, а к финансовой свободе и независимости.
Давайте обо всем этом поговорим.
Содержание
Что такое расходы
Расход чаще всего понимается как какой-то платеж. То есть вы кому-то за что-то платите свои деньги. Эти платежи могут быть двух типов.
Первый – по обязательствам. Например, пришла вам квитанция за отопление, вы обязаны ее оплатить. В ее оплачиваете и превращаете квитанцию в реальную статью своих расходов. Были деньги – заплатили – нет денег.
Второй – на удовлетворение своих потребностей. Например, платеж за еду в ресторане. Он как бы необязательный, то есть вы можете не идти в ресторан и не есть там, а готовить дома. Оплата билетов в кино, подписки на Яндекс.Музыку – это тоже необязательные платежи.
Еще один тип расходов – это когда вы лишаетесь какого-то актива. Активом в экономике считается то, что обладает ценностью. Например, вот был у вас ноутбук – ценная вещь. Вы смотрели по нему фильм и при этом пили кофе. Вдруг чашечка из рук выпала, кофе разлилось, компьютер отключился.
Вы лишились своего актива. Это тоже расход. Вы стали беднее на сумму, равную стоимости ноутбука. Поздравляю.
У меня уже выходила статья про финансовые активы и пассивы. Очень вам советую ее почитать, потому что там дается более жизненное объяснение того, что такое актив и пассив. Это объяснение научит вас выбирать и покупать активы, чтобы становиться богаче, а не беднее.
Что делать с расходами на обязательства
Это такие расходы, которые почти невозможно уменьшить. Например, вы не можете уменьшить:
- Арендную плату. Это могут сделать только владельцы квартиры, которую вы снимаете.
- Стоимость одной единицы воды, газа, электричества.
- Цену билета в транспорте.
- Стоимость подключения Интернета и мобильных услуг.
- Цену платного образования.
Что делать с этими расходами? Во-первых, подумать, реально ли их хотя бы чуть-чуть снизить. Например, можно ли переехать на квартиру без евроремонта но с более низкой арендной платой, приобрести проездной, чтобы не уменьшать количество поездок, но платить за них меньше.
Еще можно узнать, подойдет ли вам более дешевый тариф Интернета и мобильных услуг. И если да, – то перейти на него.
Во-вторых, надо рассчитать их объем. Это можно сделать достаточно точно. Посмотрите по квитанциям, сколько вы тратите денег на воду, свет, отопление, сколько раз пользуетесь общественным транспортом или такси, как много «выговариваете» по телефону.
В-третьих, надо сразу откладывать деньги на эти расходы из зарплаты. Получили зарплату – тут же отложили нужную сумму. Потому что не оплачивать эту статью расходов вы однозначно не имеете права.
Сколько денег оставлять на прочие расходы
Смотрите, вот вы заплатили по всем обязательствам. Можно ли все остальные деньги тратить на прочие расходы?
Нет. Потому что это опасно. Прежде чем «спускать» оставшиеся средства, вы должны сделать две вещи.
Первая. Отложить 10-15 % дохода в финансовую подушку безопасности. Там у вас должна скопиться сумма, достаточная для безбедной жизни в течение 2-6 месяцев. Финансовая подушка гарантирует, что вы не будете ни у кого просить в долг, если возникнут какие-то непредвиденные обстоятельства: уволят с работы, заболеете, затопите соседей.
Вторая. Проинвестировать не менее 15 %. Вложите их в такие финансовые инструменты как акции или облигации, которые позволят вам в будущем вернуть эти деньги с процентом.
И только после этого можно тратить остаток.
Повторим:
- Заплатили по обязательствам.
- Отложили в подушку безопасности.
- Отложили на инвестиции.
- Потратили остаток.
Как вернуть себе расходы
В Российской Федерации есть законные способы вернуть себе часть расходов.
Получить пособие
Узнайте, есть ли у вас право на какие-либо выплаты или пособия. Например, можете ли вы получать социальную стипендию, если учитесь в вузе. Имеете ли вы право на пособие по безработице, если нигде не работаете.
Чтобы получить исчерпывающую информацию такого рода, надо зарегистрироваться на Госуслугах и там все о себе прочитать.
Полезный материал
Вот ссылка на нашу статью про регистрацию на Госуслугах, там с картинками показано, как это делать. Судя по количеству просмотров статьи, люди действительно не знают, как регистрироваться на этом портале правильно.
Если лень регистрироваться на сайте – идите в МФЦ. Это те же самые Госуслуги, только он работают оффлайн, а не онлайн. Предупреждаю, там может быть очередь. Большая.
На заметку
Когда я проходил курс по личным финансам, преподаватель мне говорила – всегда считайте размер пособия в год, а не в месяц. Например, пособие составляет 500 рублей в месяц, вы думаете: «Ну что такое 500 рублей?!» Но посчитайте сумму пособия за год. Шесть тысяч рублей. Представьте, что кто-то подходит к вам на улице и говорит: «Дарю тебе шесть тысяч рублей» – вы откажетесь? Вряд ли.
Вот и здесь не надо отказываться.
Начать инвестировать
Российская Федерация поддерживает тех, кто решает серьезно заняться инвестированием.
Чтобы показать свою серьезность, надо открыть индивидуальный инвестиционный счет. И внести на него деньги. Сколько именно – дело ваше.
Если вы официально работаете и платите государству налоги, то оно может вернуть вам эти налоги на инвестиционный счет. Например, я кладу на счет сто тысяч, 13 % от этой суммы составят 13 000 рублей. Если я в течение года платил налогов на 13 000, государство мне их вернет.
Второй вариант – можно освободить себя от налогов на прибыль с инвестиций. Например, я купил акций на полмиллиона, чтобы получать дивиденды. Но эти акции подорожали вдвое, я их продал. С 500 000 рублей прибыли можно будет не платить никакого налога.
Я подробно написал об этом в статье про индивидуальный инвестиционный счет – обязательно прочитайте. Если не начнете инвестировать прямо вот сегодня, то по крайней мере будете знать о своих возможностях. И сможете воспользоваться ими в будущем.
Как уменьшить количество расходов
Ответ один – не покупать то, на что надо тратить деньги. Например, большая квартира – это пассив, потому что надо постоянно платить за коммуналку. Крутая машина – тоже пассив, потому что ее надо все время заправлять.
Это не значит, что надо жить в землянке. Но надо сопоставлять расходы с доходами, которые вы получаете. В особенности, с вашим пассивным доходом от инвестиций – то есть с количеством денег, которые вы получаете, даже не работая.
Если вы ходите на работу, ни во что не инвестируете и покупаете дорогое авто в кредит, – это очень опасно. Представьте, что вас увольняют с работы. Зарплаты нет, дохода от инвестиций тоже. А кредит есть. И по нему надо платить.
Результат – долговая яма.
Как контролировать свои расходы
Рокфеллер все записывал в блокнотик. С подросткового возраста. Он вписывал туда каждую свою трату, даже самую малейшую.
Сегодня вам не обязательно все вписывать в блокнот, можно пользоваться гугл-таблицами. Это аналог программы Microsoft Excel, но документы, которые вы через него создадите, будут находиться в интернете и вы сможете редактировать их как с ПК, так и с мобильного телефона. Это легко и удобно.
Гугл-таблицы полностью бесплатные. Таблиц в них можно делать сколько угодно.
Еще один хороший вариант – приобрести дебетовую карту и делать все платежи с нее. Например, у меня есть карта от банка Тинькофф, я везде ей расплачиваюсь, а потом смотрю, сколько денег потрачено и на что. Карта умеет не только обобщать расходы, но и распределять их на категории. Когда я покупал корм для хомячка, карта даже этот расход вынесла в отдельный перечень «Корма для животных».
Полезные материалы
Про дебетовую карту Тинькофф, которой я пользуюсь, у нас выходила большая обзорная статья. Там написано про все: комиссии, кэшбэк, процент на остаток. Почитайте.
Похожий текст – про дебетовую карту Альфа-банка.
Как анализировать расходы
Вы должны просматривать все статьи своих расходов и думать, как их уменьшить. Это можно делать двумя способами. Либо просто уменьшать расход, либо превращать финансовые пассивы в активы.
Например, если вы расходуете много денег на еду в рабочие дни, подумайте, можно ли готовить ее дома и брать с собой. Если вы переплачиваете за интернет и мобильную связь – проанализируйте тарифы, может быть, подберете для себя более выгодный.
Если у вас есть небольшой земельный участок, который вы никак не используете, но платите за него налог – рассмотрите вариант его продажи или сдачи в аренду.
Полезности по теме статьи
Подписывайтесь на рассылку сайта. Скоро выйдет еще много новых статей по финансовой грамотности и инвестициям, я думаю, они будут вам полезны и интересны.
Посмотрите курс «Финансовая грамотность» от онлайн-университета Скиллбокс. Я сам его проходил, там очень много материалов, которые помогут вам правильно работать с деньгами. В курсе разбираются вопросы, актуальные для огромного количества людей – как правильно выбирать банковские вклады, как брать ипотеку, как расплачиваться с кредитами, если уволили с работы или просто не хватает денег.
Вооружитесь этими знаниями, чтобы чувствовать себя в финансовой безопасности.
Еще один хороший курс – «Личные финансы и инвестиции». Проводится он на платформе Нетологии. Нетология в рунете популярна примерно так же, как Скиллбокс.
Этот курс уже больше про капиталовложения. Преподаватель сначала подробно объясняет, почему не надо полагаться на пенсионную систему и почему опасно спекулировать на финансовых рынках. А потом переходит к описанию инструментов, которые обеспечивают инвесторов стабильным пассивным доходом. На курсе вы узнаете всё про акции, облигации, фонды, правила ребалансировки инвестиционных портфелей и пр.
Из бесплатных материалов могу вам посоветовать записи вебинаров с Натальей Смирновой. Их можно найти на Ютуб-канале банка Ак Барс (лицензирован Центральным банком РФ). Вот пример одного такого вебинара, посмотрите:
Еще есть вот такие электронные книжки от Города Инвесторов. Это хороший ресурс по инвестициям и финансам, его периодически читаю и я и Василий Блинов. Скачайте книги и пробегитесь по ним глазами.
- Как достичь финансовой независимости через 1 год.
- 5 способов эффективно инвестировать 1 000 и более рублей.
- 6 шагов к финансовой безопасности.
Заключение
Сумел ли я объяснить вам, что такое расходы, какими они бывают? Согласны ли вы с тем, что расходы нужно обязательно учитывать и анализировать?
Поделитесь, пожалуйста, опытом – лично вы анализируете свои расходы? Планируете ли заранее платежи по обязательствам, ищете ли способы уменьшить количество расходов?