Кто такой брокер на бирже – чем занимаются брокерские компании, какой из них можно доверять и что надо знать про сотрудничество с брокерами
Посредник для торговли на бирже.
Мы все чаще слышим в своей жизни слова: биржа, трейдинг, акции, инвестиции. И мало что в них понимаем. Но потихоньку надо начинать разбираться, чтобы не попадаться мошенникам и в то же время не упускать выгодные возможности приумножить деньги.
В этой статье мы поговорим о том, кто такой брокер. Вы узнаете, чем занимаются брокеры на рынке, какими они бывают, как правильно с ними сотрудничать.
Содержание
Чем занимаются брокеры
Они выполняют указания людей, которые хотят что-то купить и продать на бирже.
Например, вот решил я купить 1 000 акций Газпрома. Я не могу просто так прийти на биржу и купить там эти самые акции. Мне надо сначала зарегистрироваться на сайте какого-нибудь брокера, открыть у него брокерский счет, положить на этот счет деньги.
А потом сказать брокеру: «Купи мне тысячу акций Газпрома». Брокер сам пойдет на биржу, посмотрит, продает ли там кто-нибудь эти акции, и если они продаются, – купит их.
Брокер – это посредник между мной и биржей. Брокер выполняет за меня всю «черную» работу. Когда я хочу что-то купить на рынке, брокеры ищут людей, готовых это «что-то» продать. Когда я хочу избавиться от купленных активов – брокеры подыскивают тех, кто их у меня купит. Они также следят за моей отчетностью, автоматически платят налоги с моей прибыли.
Сразу вас направляю на свою статью про биржу, где я понятными словами объясняю, что это за структура и как она работает.
Как отдать приказ брокеру
Раньше брокером называли человека, который сидел у телефонного аппарата и принимал по телефону торговые приказы. Чтобы что-то купить или продать на бирже, надо было звонить своему «посреднику» и отдавать соответствующее распоряжение.
Сейчас под брокерами подразумеваются целые компании, которые обслуживают одновременно сотни тысяч людей. Брокерам мало кто звонит, потому что намного удобнее передавать им приказы по компьютеру – через торговые терминалы.
Торговый терминал – это программа, в которой брокеры отражают цены на разные финансовые инструменты. А еще показывают графики цен, создают инструменты для аналитики и пр. Чтобы отдать брокеру приказ на покупку или продажу чего-либо – надо просто нажать на кнопку «Купить» (Buy) или «Продать» (Sell).
Торговые приказы на рынке называются ордерами. Они бывают очень разные, например, рыночные и отложенные. У меня выходила статья про ордера – прочитайте ее. Там помимо всего прочего я объяснял, когда брокер может открывать ордера не вовремя. Это важный материал, который помогает защищать деньги от «слива».
Все сделки, которые вы откроете через брокера, будут отображаться в вашем торговом терминале. Там же будет отображен размер прибыли по каждой сделке. Или убытка. Например, вот я сейчас открыл через брокера Альпари две сделки на валютном рынке – по евродоллару и валютной паре «американский доллар / швейцарский франк».
Как зарабатывают брокеры
Бесплатно они свою работу никогда не делают. Если вы что-то покупаете или продаете на фондовом или товарно-сырьевом рынках, вам надо будет платить комиссии. То есть небольшие проценты с каждой сделки.
Комиссии надо платить за каждое действие на рынке. Например, когда я покупаю облигацию, я плачу комиссию брокеру. Когда продаю эту же облигацию – снова плачу. Это как оплата за проезд в автобусе – я плачу, когда еду из дома в институт, и когда еду из института домой.
На валютном рынке брокеры работают немного иначе. Они взимают за каждую сделку спред. Спред надо платить всего лишь один раз – когда открывается сделка. То есть если я захочу на рубли купить доллары – мне надо будет заплатить спред. А когда я решу доллары менять обратно на рубли – спреда уже не будет.
Еще брокеры берут свопы. Не буду углубляться в детали свопов, дам вам только основную информацию. Своп – это плата за то, что брокер переносит вашу сделку через ночь. То есть вот я сегодня купил на рубли евро и решил их не продавать до завтра. Чтобы брокер сохранил эти евро за мной и не продал их в конце торгового дня, я плачу ему своп.
Про свопы будет отдельная статья. Там много всего интересного, например, свопы бывают положительными, а не отрицательными. И иногда свопы начисляются трейдерам в тройном размере, а не в одинарном.
Что брокеры дают трейдерам
Трейдеры – это люди, которые приходят на биржу, чтобы поторговать и заработать на разнице цен. Например, чтобы купить какие-то акции по 400 рублей и продать их по 500. Или чтобы купить евро по 90 рублей и продать по 92.
Брокеры дают трейдерам много полезностей, давайте рассмотрим четыре самых важных.
Доступ к бирже
Это самое главное. Без брокера мы с вами вообще не сможем прийти на финансовый рынок, не сможем открыть на нем ни одну сделку и тем более заработать деньги.
Разные брокеры дают доступы к разным биржам и разным финансовым инструментам. Мы еще поговорим об этом чуть ниже.
Торговый терминал
Та самая программа, через которую вы будете отдавать торговые приказы. Терминалы надо скачивать на сайте именно того брокера, с которым вы решили сотрудничать. Потому что у разных брокеров разные финансовые инструменты и своя отчетность, независимая от конкурентов.
Есть популярные типы торговых терминалов, которые используют одновременно разные брокеры. Например, для торговли на валютном рынке часто используется терминал МетаТрейдер, для торговли на фондовом рынке – QUIK. Брокеры берут эти терминалы, добавляют в них те инструменты, которые хотят предоставить трейдерам, и дают своим клиентам ссылки на скачивание этих терминалов.
Некоторые компании создают собственные терминалы. У меня к ним скептическое отношение. Мне кажется, что терминалы создают те брокеры, которым больше нечем привлечь трейдеров. И вот они делают какой-то свой продукт и начинают его нахваливать: «Смотрите, у нас новый терминал, он такой классный!»
Старые терминалы уже проверены временем и доказали свою эффективность, поэтому я помимо скептицизма чувствую еще и недоверие ко всяким «изобретениям» в этой сфере.
Аналитика
На сайте любого нормального брокера есть свой аналитический отдел. Там сидят умные дяди, как правило с экономическим образованием, и делают свои прогнозы по рынку.
Слушать их надо далеко не всегда, потому что никому из них не дано предвидеть будущее, но сравнить разные взгляды на рынок бывает интересно и полезно.
Обучение
Хорошие брокеры вкладываются в обучающие материалы для трейдеров. На сайте каждой нормальной компании должна быть как минимум инструкция по работе в терминале. А в идеале – курсы по трейдингу и инвестициям.
Например, вот запись первого урока по трейдингу в компании Альпари. Это был семинар, который проводился очно в Москве и при этом еще транслировался в интернет.
А вот ссылка на ютуб-канал брокера Финам (ссылка ведет сразу на страницу с плей-листами). Там куча всякой всячины по трейдингу, аналитике и разным другим вопросам. Загляните. Плюс – посмотрите, сколько платных и бесплатных курсов есть на сайте Финама (ссылка ведет сразу на курсы).
Отчетность
В конце каждого года или еще чаще брокеры предоставляют трейдерам отчетность. В ней указывается, сколько денег было заработано или потрачено на торговом счете, сколько налогов было выплачено, какое количество сделок было открыто, есть ли еще открытые позиции и так далее.
Отчеты можно дополнительно запрашивать тогда, когда это нужно. Они генерируются автоматически в личных кабинетах трейдеров.
Какими бывают брокеры
Брокеров принято классифицировать по сегменту финансового рынка, на котором они работают.
Валютные
Это компании, которые позволяют трейдерам спекулировать на валютном рынке. Он еще называется Форекс – прочитайте в моей статье об особенностях этого молодого рыночного сегмента.
У этих брокеров очень много особенностей, например, они работают круглосуточно, закрываясь только на выходные дни, предоставляют трейдерам большие кредитные плечи, взимают спреды.
И мошенников среди них тоже очень много. Брокеров Форекса в России было несколько сотен, пока ЦБ не начал их проверять и лицензировать. Когда началось лицензирование, от этих сотен осталось всего 9 компаний, а на сегодняшний день лицензию сохранили только 3.
Читайте подробнее в статье о брокерах Форекс.
Фондовые
Это такие брокеры, которые позволяют торговать ценными бумагами. В первую очередь они открывают доступ к акциям и облигациям.
Некоторые из них позволяют спекулировать только к Московской бирже, где торгуются, в основном, акции российских компаний. Некоторые – на Санкт-Петербургской, где можно покупать ценные бумаги иностранных фирм.
Есть и такие, которые позволяют заниматься трейдингом и на Московской, и на Санкт-Петербургской бирже.
Товарно-сырьевые
Эти брокеры позволяют торговать так называемыми контрактами на сырье (commodities). То есть зарабатывать на изменениях цен нефти, кукурузы, кофе, чая, золота и прочих типов «сырья» (в широком смысле).
Крупнейшие брокеры в РФ открывают доступ одновременно к нескольким биржам. Например, в Финаме можно торговать как акциями, так и валютными парами, и сырьем.
Каким брокерам можно доверять
Только таким, у которых есть лицензия Центрального банка Российской Федерации. Все остальные компании ненадежные.
Среди лицензированных брокеров тоже есть более популярные и менее популярные. Вот ссылка на рейтинг брокеров с сайта Московской биржи – там перечислены 50 компаний. Я вам советую сотрудничать с первыми 12 из них – с теми, у кого торговый оборот превышает 100 миллиардов рублей.
Еще есть рейтинг на сайте Smart-Lab. Он немного отличается, но ему тоже можно доверять. Вообще, добавьте Smart-Lab себе в закладки, если вы интересуетесь финансами и инвестициями. Это крупнейший портал по инвестированию в РФ, там много чего интересного.
Почему нельзя доверять оффшорным брокерам
Оффшорные брокеры – это компании, которые юридически зарегистрированы не в Российской Федерации, а за ее пределами. К ним относится даже брокер Альпари, которого я раньше по незнанию рекомендовал в нескольких статьях (но у этого брокера раньше была лицензия ЦБ РФ, а сейчас они лицензии лишились).
Оффшорным фирмам нельзя доверять по двум причинам. Во-первых потому, что если они вас обманут, вам придется судиться с ними по месту их регистрации. То есть лететь на далекие острова и там подавать в суд. Естественно, вы этого делать не будете.
Во-вторых. Под такие компании часто маскируются «кухни». Они показывают трейдерам немного неправильные котировки, в результате чего трейдеры постепенно теряют свои деньги.
Брокер же деньги вообще не выводит на рынок, то есть никаких реальных активов на них не покупает. Все средства остаются у брокера, а потом выводятся в оффшоре.
Запомните
Лицензии всяких там европейских регуляторов роли вообще никакой не играют. Их у кого только нет.
Какой счет открывать у брокера
Обычно у брокеров можно открывать два типа счетов: либо брокерский, либо индивидуальный инвестиционный. Давайте кратко рассмотрим разницу.
Брокерских счетов у вас может быть несколько. Например, один у Финама, другой у БКС, третий у Ак Барса. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) на то и индивидуальный, что он может быть только один. Если вы решите открыть второй ИИС у какого-то другого брокера, вам надо будет в течение месяца обязательно закрыть первый.
Брокерский счет можно закрыть в любой момент. ИИС – только через три года с момента регистрации. ИИС можно закрывать и раньше, но тогда вы лишитесь всех выгод от его использования.
Со всех доходов на брокерском счете надо платить НДФЛ в размере 13 %. Никаких льгот и вычетов нет.
На ИИС есть два типа вычетов – А и Б. Если вы открываете счет с вычетом А, то вы можете вернуть себе подоходный налог, который платили государству в течение года. Максимальная сумма возврата – 52 000 рублей, чтобы столько получить, надо положить на счет 400 000 рублей (13 % от 400 000 как раз составят 52 000 рублей).
Вычет Б освобождает вас от дохода на прибыль. Например, если вы купили акций на миллион рублей, продали их по более высокой цене и получили 500 000 прибыли – вам не придется с этой прибыли платить 13 %. А на брокерском счете вы бы их заплатили.
Читайте подробнее в моей статье про ИИС.
Застрахованы ли деньги, которые вы переводите брокеру
Нет. В Российской Федерации страхуются только банковские вклады на сумму не более 1,4 миллиона рублей. Все остальное не страхуется.
Но когда вы через брокера покупаете какие-то активы, например, акции и облигации, они хранятся не у брокера, а в депозитарии. То есть брокер как бы не имеет к ним отношения. Если брокерская фирма обанкротится, вы просто переведете свои активы к другому брокеру.
Так что беспокоиться особо не о чем. Тем более, если сотрудничать с крупными и надежными компаниями.
Чего не надо делать на сайте брокера
К этому вас могут склонять «серые» брокеры. Надежные организации с лицензией ЦБ РФ подобным обычно не грешат.
Брать бонусы
Никто никогда не дает деньги просто так. Если вы берете у брокера денежный бонус, вам придется его отрабатывать. Отрабатываются бонусы обычно так же, как в казино, – надо совершить сделки на сумму, которая в несколько раз превышает размер бонуса.
Моя история
Когда я однажды доверился брокеру бинарных опционов, который был оформлен на каких-то далеких островах, менеджер брокера мне предложил бонус в размере тысячи долларов. Вы представьте – тысяча долларов! Своих денег я при этом внес всего 20 000 рублей.
К счастью, бонус я не взял и запросил вывод всей внесенной суммы назад. Брокер долго упрямился, но все-таки деньги вывел.
А когда менеджер снова мне позвонил через пару месяцев, я стал его расспрашивать о бонусах и узнал следующее. Когда бонус зачисляется на счет, все деньги на счете блокируются, включая мои собственные 20 000 рублей. То есть снять их нельзя. Чтобы разморозить деньги, надо поторговать на сумму, которая в 40 раз превышает размер бонуса. В 40 раз! На 40 000 долларов надо было совершить сделок!
Естественно, новичок не сможет проторговать такие суммы и остаться в плюсе. Это был очевидный способ отнять у меня мои деньги. К счастью, я все-таки вовремя включил голову.
Покупать платные курсы
В этом нет ничего плохого, но обычно брокеры продают то, что и так доступно бесплатно. Посмотрите сначала все бесплатные материалы в интернете, прочитайте книги по трейдингу, а потом уже платите своему брокеру.
К тому же не факт, что эти платные курсы помогут вам заработать. Если бы они были такими хорошими – все бы их скупали.
Выбросить деньги на ветер всегда успеете.
Когда брокеры не работают
Брокеры не работают в субботу и воскресенье, а также в праздничные дни.
Брокеры всех бирж кроме валютной не работают по ночам. Валютный рынок работает круглосуточно.
Зачем вам это знать? Затем, чтобы не остаться у брокера в долгу.
Можно ли уйти в минус и остаться в долгу у брокера
Да, если вы торгуете с кредитным плечом. Смотрите, как это происходит
Если брокер не работает, это не значит, что цены не двигаются. Цены никогда не спят, они постоянно находятся в движении.
Если за выходной день или за ночь произойдет какое-то важное событие, цена может уйти очень далеко от исходного значения. И когда брокер начнет работать, вы увидите на графике разрыв или гэп. Например, как вот тут.
Чем это опасно? Допустим, вы открыли сделку на понижение по цене 0,90162. И поставили защитный приказ на цену 0,92162.
Если бы рынок вдруг пошел против вас, вы потеряли бы 200 пунктов. То есть, скажем, 200 долларов.
Но пока брокер не работал, произошло важное событие. Швейцария решила отпустить свой франк в свободное плавание – она перестала удерживать его на одном уровне с долларом. И доллар скаканул вверх.
Что утром сделает брокер? Он закроет вашу сделку, потому что она убыточная. Но он это сделает не по вашей цене, потому что ее на рынке вообще не было, а по той первой цене, которая будет на начало торгов. То есть по 0,96920.
Вы планировали потерять 200 пунктов, а потеряете 675. В 3,4 раза больше. Не 200 долларов, а 675.
И если у вас этой суммы денег не будет на счете, вы уйдете в минус. Будете должны брокеру.
Чтобы таких ситуаций не возникало, надо торговать на рынке без кредитного плеча. Читайте мою статью на эту тему, я там объясняю, что это такое и чем плечо так опасно.
Что еще почитать и посмотреть
Прочитайте мою статью «Можно ли заработать на трейдинге». Раньше я верил, что такой заработок возможен, сейчас я так не считаю. В статье я собрал аргументы, которые помогут вам «вразумиться» и не выбрасывать свои деньги.
Не надо регистрироваться у брокеров, чтобы заниматься трейдингом. Регистрируйтесь у них, чтобы инвестировать. О том, как это делать правильно и во что инвестировать, я рассказал в общей статье про инвестиции.
Чтобы получать больше информации о брокерах, инвестициях и вообще финансах, подпишитесь на мою рассылку. Я планирую написать еще много статей по этим темам, подписка позволит мне высылать ссылки на новые тексты вам напрямую.
Скачайте и прочитайте вот эти книги от проекта Город Инвесторов. Они абсолютно бесплатные.
- Как стать финансово независимым через 1 год. О простых шагах, которые надо пройти, чтобы достичь финансовой свободы и независимости.
- 5 способов эффективно вложить 1000+ рублей. Интересное пособие. Автор в нем разбирает примеры инвестиций на очень маленькие суммы денег, анализирует результаты и дает свои комментарии. Эта книга поможет вам сделать первые шаги в деле капиталовложений.
- 6 шагов к финансовой безопасности. О простых шагах, которые вы должны сделать, чтобы обеспечить свое финансовое будущее. Речь в книге идет не только об инвестициях, автор пишет о деньгах в целом, о заработке и пр.
Рекомендую вам бесплатный вебинар от того же ресурса – «Как и куда инвестировать в 2021 году». Вебинар периодически повторяется, запишитесь на него, чтобы не пропустить очередной эфир. Преподаватель рассказывает об инструментах для инвестирования в контексте текущей рыночной ситуации. Тема выбора брокеров тоже будет затронута.
В Городе Инвесторов есть еще платные материалы. Я вам советую начать вот с этого вебинара-практикума – «Пассивный доход на автомате 2021». Он длится десять дней. За десять дней вы сформируете системное представление о том, как правильно вкладывать деньги.
Еще есть вебинары по инвестированию, которые проходят на платформе банка Ак Барс. Их можно смотреть в записи на ютубе. Вот одна такая запись – про инструмент под названием ETF. Смотреть ее можно прямо отсюда. Другие видео найдете сами на канале банка.
И последнее. В Нетологии есть очень хороший курс «Личные финансы и инвестиции». Наверное, я именно там понял, что нет смысла пытаться заработать на трейдинге. Это пустая трата времени.
Сейчас этот курс расширили, в него добавили принципы инвестирования, преподаватель стал объяснять, как работает каждый инвестиционный инструмент, как вносить изменения в свои инвестиционные портфели, как правильно выбирать надежных брокеров и т. д. Преподавателю, кстати, можно задавать вопросы даже после прохождения обучения – когда перейдете от теории к реальному инвестированию.
Берите на заметку.
Заключение
Вот и подошел к концу наш разговор о том, кто такой брокер. Я постарался сделать этот материал ориентированным на практику, сказать в нем о важных нюансах в работе брокеров.
Уважаемые читатели, была ли моя статья вам полезна? Если вам в ней что-то не нравится или вы считаете, что ее еще можно чем-то дополнить, – скажите мне об этом в комментариях.
И напишите, пожалуйста, пробовали ли вы сотрудничать с какими-либо брокерами, остались ли вы довольны условиями сотрудничества.